O que acontece se a taxa de juros Americana subir?

Em setembro o mundo aguardava ansiosamente a reunião do Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC), grupo de membros do Federal Reserve (FED), o Banco Central Americano, sobre a decisão se a taxa básica de juros americano iria subir ou não. Atualmente a taxa é de 0,25% ao ano. A do Brasil (taxa Selic) é de 14,75%.

O comitê resolveu aguardar até o final do ano para tomar essa decisão e o mundo todo ficou na expectativa. Principalmente os Países em desenvolvimento como o Brasil.

Desde 16 de dezembro de 2008, o FED manteve sua taxa básica de juros em um intervalo entre 0 e 0,25%.

Mas o que acontece se a taxa de juros Americana subir? Como isso afeta os EUA, o Brasil e os outros Países?

Com o acréscimo na taxa de juros o dólar irá se valorizar perante as moedas e isso pioraria a situação brasileira ainda mais.

É importante frisar que no cenário atual brasileiro, não foi o dólar que se valorizou, e sim o real que se desvalorizou. Por isso com a previsão de alta nos juros Americanos a moeda Brasileira vai se desvalorizar ainda mais perante o dólar.

A taxa de juros dos EUA maior significa que os investidores que levarem dinheiro para os Estados Unidos terão mais lucro. E como o País tem um grau de risco de investimento próximo de zero, os investidores tendem a tirar o dinheiro de Países como o Brasil e levar para os Estados Unidos.

Quanto maior a taxa de juros de um país, maior o retorno financeiro dos investidores, porém uma taxa de juros alta não é o único fator para se considerar. O risco de investimento significa qual é a probabilidade de o País dar calote nesses investidores e com o atual cenário político do Brasil esse risco vem aumentando.

Sem dinheiro de investidores o País tende a encolher a economia, e começa a entrar em um efeito cascata de que quanto mais dinheiro sai do País, maior o risco de investimento.

Para os Estados Unidos, o aumento da taxa é positivo, pois vai atrair mais investidores estrangeiros, e depois de mais de 5 anos de crise o País voltou a crescer no ano passado, atingindo níveis précrise.

Um ponto positivo para o Brasil é que a demanda de produtos manufaturados irá crescer e a exportação brasileira (que recebe em dólar) irá aumentar.

Resta agora esperar quando e quanto a taxa de juros americana terá o aumento previsto e como o Brasil irá reagir a essa nova mudança de cenário.

Novas Diretrizes para o visto EB-5

O programa de visto EB-5, um visto para investimento estrangeiro, recebeu um indulto depois que o Senado dos EUA aprovou um projeto de lei temporária de gastos que vai manter o programa operando sem alterações até 11 de dezembro.

O visto EB-5 foi programado para expirar dia 30 de setembro desse ano, mas um projeto de lei apresentado irá mantê-lo para os próximos meses.

As principais mudanças no visto que concede Green Cards para os investidores em troca de um investimento de US$ 500 mil em áreas com alto índice de desemprego e US$ 1 milhão em outras áreas, é o valor de investimento. Analistas acreditam que o valor do investimento poderá ficar entre US$ 800 mil e US$ 1,2 milhões. Outras mudanças regulatórias também estão sendo debatidas.

Na lei atual, os investidores devem colocar US$ 1 milhão em um projeto para obter um visto. Mas os centros regionais permitem que os investidores a coloquem dinheiro em uma zona com alto índice de desemprego e paguem apenas US$ 500 mil. A ideia por trás desse “desconto” foi incentivar o investimento em áreas rurais que recebem pouco ou nenhum investimento estrangeiro.

Os investimentos nesses centros regionais deveriam incentivar o investimento nas áreas rural e de alto desemprego, mas em vez disso os recursos foram desviados para financiamento de  projetos em áreas ricas, como Manhattan. Nas investigações feitas pelo Congresso, os centros regionais investem em áreas urbanas pobres que encostam-se aos bairros ricos e não em áreas rurais como proposto.

Enquanto debate o programa regional, o Congresso, estendeu o prazo das mudanças, permitindo que estrangeiros ricos possam continuar os pedidos de visto EB-5 antes da alteração prevista.

Porém os dois lados chegaram a acordo sobre algumas modificações no programa. O montante mínimo de investimento provavelmente aumentará e o Congresso vai implementar maior supervisão no pedido do visto EB-5 afim de evitar dar Green Cards para pessoas com antecedentes criminais ou cujo dinheiro foi ganho através de empresas criminosas.

Nenhuma dessas mudanças vão acontecer sem um novo projeto de lei, pois existem divergências entre os que não querem mudar o programa e aqueles que querem dificultar o investimento em áreas urbanas.

Enquanto o Congresso não define as mudanças, ainda é possível investir apenas U$ 500 mil para conseguir um Green Card nos Estados Unidos.

COMO COMPRAR UMA CASA NOS EUA

Você tem visto de turista? Então você já e elegível para comprar um imóvel no EUA!

Comprar um imóvel nos Estados Unidos é bem mais fácil do que a maioria das pessoas imagina. 

Com um passaporte brasileiro válido e um visto de turista (B2) é possível comprar um imóvel para investimento.

Mas e para morar? Posso? A resposta desta pergunta está vinculada ao tipo de visto que o comprador possui. Se o mesmo não possui Green Card, visto de trabalho ou visto acadêmico, o fato de comprar um imóvel nos EUA, não dá o direito de morar no país.

Mas pode-se comprar um imóvel para férias, investimento, para rendimentos mensal ou por temporada ou para reforma e revenda do mesmo.

A compra do imóvel pode ser feita de duas maneiras: 

À vista ou financiada

À vista

Se você tem o valor do imóvel em reais e deseja fazer a compra, você pode ir ate o banco de sua preferência e pedir o valor em dólares para transferência. Por ser um valor alto, os bancos negociam com o dólar comercial (e não o turismo) e dão taxas melhores de conversão da moeda. Porém o IOF (imposto sobre operação financeira) de 0,38% é aplicado no valor total de conversão.

Com o pagamento à vista o comprador não precisa ir aos Estados Unidos para fazer a compra, não precisa pagar custos adicionais como impostos e taxas do banco na escritura do imóvel e também não possui um valor mínimo de compra.

Financiado

O financiamento nos Estados Unidos (mortgage) é feito pela maioria das pessoas e cobre 65% do valor do imóvel. O valor mínimo de um imóvel para financiamento é de U$ 150.000,00 e o banco avalia a compra e o valor antes de liberar o dinheiro. 

O comprador tem que ir até o país para fechar o negócio e após 60 dias é feita a liberação. 

A vantagem do financiamento americano é que os juros são bem baixos (mais da metade quando comparado ao brasileiro). Geralmente a taxa de juros varia entre 4.25% a 5.85% ao ano e é dividido em 3 tipos:

- 30 anos fixo: Juros médio de 6,5% a.a.

- 15 anos fixo: Juros médio de 5,75% a.a.

- 30 anos/ARM: Nos 5 primeiros anos a parcela é fixa com juros médio de 5% e após esse período os juros variam de acordo com a taxa de juros do país (piso 3,5% e teto de 9,5%).

*Todos os valores, pontos percentuais, e condições do financiamento são sujeito à mudança, sem aviso prévio do banco. Caso você queira financiar, entre em contato conosco para que possamos lhe informar as condições que os bancos estão oferecendo.

Para simular o financiamento de um imóvel você pode entrar www.mlcalc.com e colocar um valor para verificar as taxas e valores mensais a serem pagos. Para pesquisar preços de imóveis você pode entrar em www.sevenrealty.com e pesquisar o tipo de casa/condo/apartamento que você gostaria de ter.

As principais taxas pagas ao comprar imóveis são IPTU (cerca de 1,6% do valor venal da propriedade, pago em março) e o ganho de capital (15% sobre o lucro no ato da venda).

A taxa de condomínio (HOA – Homeowner Association) varia entre U$50 e U$100 ao mês para comunidades simples e entre U$250 e U$500 ao mês para comunidades estilo resort (inclui segurança e jardinagem).

Os documentos necessários para comprar ou financiar um imóvel nos Estados são:

- Carta do Banco (no Brasil que o comprador possui conta corrente)

- Carta da empresa do cartão de crédito (sem dívidas)

- Declaração do Imposto de Renda

- Vínculo empregatício de 2 anos ou mais

- 3 meses de holerite ou uma declaração de um contador

- Extrato bancário dos últimos 3 meses

Para abrir uma conta em um banco americano você precisa de 2 documentos de identificação (RG e carteira de motorista), comprovante de endereço, e responder a algumas perguntas. Quando você abre a conta você receberá um cartão temporário de débito e poderá fazer transações entre contas (Brasil/EUA).

Se você quiser alugar o seu imóvel você receberá o valor pela sua conta americana e poderá transferir para o Brasil.

Tipos de imóveis

Single Family Home (casa individual)

Não compartilha parede interior com outra casa. A maioria das casas individuais são construídas em lotes maiores do que a própria estrutura, acrescentando pátio ao redor da casa.

Townhome

É um tipo de imóvel onde casas individuais são colocados lado a lado, e uma ou duas paredes de cada casa são compartilhados entre as casas adjacentes.

Casas duplex

É uma estrutura de compartimento que tem duas unidades de habitações ligados uma a outra. Cada unidade tem uma entrada separada, mas ambas as unidades estão localizados de um lote.

Você pode alugar o seu imóvel de investimento por mês ou por temporada. 

Mensal

95% dos condomínios em Orlando e cidades como Windermere e Winter Park não permitem a locação por temporada, apenas no longo prazo. A média de renda do aluguel "long term" é de 5 a 5.5% ao ano.

Temporada

Já em cidades como Kissimmee, Davenport, Clermont e Reunion, 95% dos condomínios aceitam locação por temporada. Nesse caso deve-se pagar o Sales Tax (6-7%) para períodos inferiores a 180 dias e 6% do Imposto de Desenvolvimento do Turismo (6%). A renda média desse tipo de locação é de 6 a 9% ao ano.

Por isso é necessário conversar com o corretor imobiliário para comprar o imóvel que vá de encontro com o tipo de investimento que você quer fazer.

Até a próxima!

Contatos: humberto@drimproperties.com